你好呀，歡迎回到劉博財思課。
在日本，銀行怎麼選？
很多人關心一個問題：
利率高不高？
其實，這是最表層的一層。
真正決定資金安全和效率的，不只是產品本身，而是你把錢放在哪裡。
選金融機構，本質上是在選擇「風險結構」。
以下7點必看。
1️⃣ 安全性：銀行本身穩不穩
日本有存款保險制度。
同一家銀行，1000萬日圓以內本金+利息受保障。
但超過部分得不到保護。
所以：
看銀行規模
看經營穩定性
看是否正規金融廳註冊
不要只看廣告。
資金安全永遠是第一位。
2️⃣ 風控能力：資訊安全有沒有保護
現在日本的金融詐騙並不少。
你要看的是：
是否有多重認證
是否有交易通知
是否有盜刷賠償制度
好的銀行，會主動幫你「風控」。
長期投資的人都知道，
防守比進攻更重要。
3️⃣ 利率與綜合成本
不同銀行之間，差距真的很大。
普通存款利率
定期利率
房屋貸款利率
貸款手續費
尤其是房貸，
利率差0.2%，長期就是很大一筆錢。
算總成本，而不是只看表面利率。
4️⃣ 產品結構是否完整
如果你未來要做資產配置，就不能只看存款。
看它是否支援：
投資信託
NISA（小額非課稅帳戶）
外幣存款
國債
保險類產品
一個產品豐富的銀行，意味著未來不需要頻繁更換帳戶體系。
長期來看，這是資金和時間效率問題，不可忽視。
5️⃣ 手續費結構
很多人忽略手續費。
但日常：
轉帳手續費
ATM時間外費用
海外匯款費用
外幣兌換點差
加起來其實也不小。
在日本生活，尤其是有跨國需求的人，這一點必須算清楚。
6️⃣ 使用便利性
這是生活品質問題。
是否支援24小時操作
APP好不好用
是否可以手機完成開戶
是否支持便利商店ATM
時間成本也是不容忽視的。
7️⃣ 諮詢與長期支持
銀行不只是存錢的地方。
能不能：
提供資產配置建議
解答房貸問題
支援線上中文諮詢
長期居住日本的人，會慢慢體會到這一點的重要性。
最後
選銀行，其實是在選一套金融基礎設施。
年輕時差別不明顯。
但時間拉長，差距會越來越大。
資金管理，是生活品質的一部分。
不能當作一個臨時決定。
理解規則制度，與追求收益同樣重要。
歡迎在留言區聊聊你的經驗。