你好呀，歡迎回到劉博財思課。
很多朋友對理財有興趣，
但看書、刷影片、聽課，越學是越複雜。
今天就推薦給大家一個特別簡單的小公式，
馬上就能幫你判斷——
錢，是在幫你，還是在追你。
這個小公式叫：72法則。
1. 什麼是72法則？
一句話：
72 ÷ 年化報酬率 ≈ 你的錢翻倍所需要的年數
比如：
年化1% → 72 ÷ 1 → 72年翻倍
年化2% → 72 ÷ 2 → 36年翻倍
年化4% → 72 ÷ 4 → 18年翻倍
年化8% → 72 ÷ 8 → 9年翻倍
都不用計算機。
2. 為什麼它這麼重要？
因為它告訴你一個事實：
錢在「複利」增加——但利息也繼續生利息。
差一點點利率，差的是半個人生。
1%到2%，只多了1個百分點。
但翻倍時間，從72年變成36年。
36年是什麼概念？
一個孩子從出生到中年。
一個職業的全生涯。
一間房子的貸款全週期。
3. 放到現實裡算一算
現在整體是低利率環境。
如果你的錢穩定年化2%左右，
那意味著：
它需要36年才翻倍。
很多人這時候會焦慮：
“那我是不是得拼命追高收益？”
別急。
同一個公式，放在負債上更愁人。
若信用卡或網路貸款的年化利率18%，
72 ÷ 18 ≈ 4年。
意思是——
債務4年左右翻倍。
同樣的複利：
用在資產上，是朋友。
用在負債上，是敵人。
4. 該怎麼辦
72法則真正提醒我們的，其實有三件事
第一：時間會放大利率
時間，會放大目前的狀態。
如果你在累積資產，時間幫你。
如果你在滾動負債，時間追你。
第二：長期主義，很重要
很多人追求高收益，
卻忽略了「能不能長期拿住」。
複利最怕的不是慢，
而是中斷。
第三：先消滅負債，再談投資
如果你的負債利率是12%、15%、18%，
那它本身就是「反向複利」。
在這種情況下，
最好的投資往往不是追收益，
而是減少支出盡量還債。
債務不會突然爆發。
但複利會讓它慢慢累積。
一年看不出差距，
十年就很明顯。
寫在最後
72原則能幫我們把「未來」提前算出來。
現在做的每一個有關金錢的決定，
是讓時間成為朋友，還是對手？
這個答案，往往比任何理財技巧都重要。
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